연금 백만장자 나도 따라하기

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

연금 백만장자      

 

 

미국에서 "연금 백만장자"로 불리는, 은퇴 전 401K 퇴직연금 계좌에 100만 달러(약 13억 원) 이상을 모은 사람들이 빠르게 증가하고  있습니다. 특히 이들 중 많은 사람들이 고소득자나 자산가가 아닌 평범한 직장인이라는 점에 주목하고 있습니다.

 

미국의 401K 연금은 주로 주식에 높은 비중을 두고 장기 투자하는 전략으로, 연평균 8.6%의 수익률을 기록해 왔습니다. 이와 같은 높은 수익률 덕분에 30년간 월 60만 원씩 투자할 경우 약 10억 원에 달하는 자산을 모을 수 있습니다.

 

이러한 연금 백만장자의 대부분은 TDF(타깃데이트펀드)와 같은 장기적인 투자 상품을 활용하고 있으며, 주식 중에서도 특히 기술주에 높은 비중을 두고 있습니다.

 

반면, 한국의 퇴직연금은 대부분이 연 2~3%의 낮은 수익률을 보장하는 원리금 보장형 상품에 투자되어 있어, 물가 상승률을 따라가지 못하는 상황입니다. 

 

 

 

 

 

연금 백만장자 나도 따라하기

 

 

 

 

 

미국 주식으로 연 7~10%의 수익률 만드는 방법 5가지     

 

 

미국 주식에서 연 7~10%의 수익률을 달성하기 위해서는 장기적인 투자와 철저한 전략이 필요합니다. 아래는 그러한 수익률을 목표로 하는 투자 방법 5가지입니다.

 

1. 인덱스 펀드 투자

 

S&P 500 인덱스 펀드와 같은 광범위한 시장 지수를 추종하는 인덱스 펀드는 역사적으로 연평균 약 7~10%의 수익률을 기록해 왔습니다. 인덱스 펀드는 개별 종목의 리스크를 분산시키면서도 미국 경제 전체의 성장에 투자할 수 있는 좋은 방법입니다.

 

 

2. 장기 성장주 투자

 

기술주와 같은 성장주에 장기 투자하는 전략입니다. 애플, 마이크로소프트, 아마존, 구글(알파벳) 등과 같은 기업들은 높은 성장 잠재력을 가지고 있으며, 주식 가치가 시간이 지남에 따라 크게 증가할 수 있습니다. 하지만 변동성이 크기 때문에 장기적인 시각이 중요합니다.

 

 

3. 배당 성장주 투자

 

배당을 꾸준히 늘려온 우량주에 투자하는 방법입니다. 배당을 지급하면서도 기업 가치가 꾸준히 상승하는 회사들은 안정적인 수익을 제공합니다. 예를 들어, 코카콜라, 존슨앤드존슨, P&G와 같은 기업들이 있습니다. 배당 수익률과 주가 상승의 복합적인 수익을 기대할 수 있습니다.

 

 

4. 타깃데이트펀드(TDF) 투자

 

**타깃데이트펀드(TDF)**는 특정 은퇴 시점을 목표로 자산을 자동으로 배분해 주는 펀드입니다. 은퇴 시점이 멀수록 주식 비중이 높고, 가까워질수록 채권 비중이 늘어나는 구조입니다. 미국의 대표적인 TDF, 예를 들어 뱅가드 2050 TDF는 장기적으로 연평균 8~10%의 수익률을 기록해 왔습니다.

 

 

5. 패시브 투자와 달러-코스트 애버리징(DCA)

 

패시브 투자 전략은 시장의 흐름에 맞춰 장기적으로 투자하는 전략입니다. 개별 주식을 매매하지 않고 ETF나 인덱스 펀드에 정기적으로 투자하여, 주가 변동에 관계없이 일정 금액을 꾸준히 투자하는 달러-코스트 애버리징(DCA) 방식을 사용하면, 장기적으로 평균 매입 단가를 낮추고 안정적인 수익률을 기대할 수 있습니다.

 

이러한 전략들을 잘 조합하고, 장기적인 시각을 유지하며 시장의 변동성에 휘둘리지 않는 것이 중요합니다. 미국 주식 시장의 우상향 하는 경향을 활용해, 복리 효과를 극대화하는 것이 성공적인 투자로 이어질 것입니다.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

주식투자가 어려운 분 TDF에 투자하는 방법     

 

 

주식투자가 어렵게 느껴지거나 직접 종목을 선택하는 데 자신이 없는 투자자들에게 **타깃데이트펀드(TDF)**는 훌륭한 대안이 될 수 있습니다. TDF는 특정 은퇴 시점을 목표로 하여, 투자자의 생애 주기에 맞춰 자산 배분을 자동으로 조정해 주는 펀드입니다. TDF에 투자하는 방법은 다음과 같습니다.

 

 

1. 은퇴 목표 시점 설정

 

TDF는 보통 은퇴 시점에 맞춰 출시된 상품이므로, 본인의 예상 은퇴 연도를 기준으로 적절한 펀드를 선택합니다. 예를 들어, 2050 TDF는 2050년을 은퇴 시점으로 설정한 투자자들을 위한 펀드입니다. 본인의 나이에 맞춰 은퇴 목표 연도를 설정하고, 그 연도를 포함하는 TDF를 선택하면 됩니다.

 

 

2. TDF 상품 선택

 

여러 자산운용사가 다양한 TDF 상품을 제공하므로, 수익률, 운용사 평판, 수수료 등을 비교하여 선택합니다. 대표적인 운용사로는 뱅가드, 피델리티, 티로프라이스 등이 있으며, 각 사의 TDF는 대체로 장기적인 성과가 우수합니다.

 

 

3. TDF의 자산 배분 이해

 

TDF는 생애 주기에 따라 자산 배분이 자동으로 조정됩니다. 초기에는 주식 비중이 높아 공격적인 투자 성향을 보이며, 시간이 지날수록 채권과 현금성 자산의 비중이 늘어납니다. 예를 들어, 2050 TDF는 현재 약 90%가 주식으로 구성되지만, 2050년이 가까워질수록 안전 자산의 비중이 증가합니다. 이를 통해 투자자는 별도의 조정 없이 안정적인 자산 배분을 누릴 수 있습니다.

 

 

4. 정기적 투자와 장기적 유지

 

TDF에 투자할 때는 한 번에 큰 금액을 투자하기보다는 정기적으로 일정 금액을 투자하는 것이 좋습니다. 달러-코스트 애버리징(DCA) 방식으로 매월 일정 금액을 투자하면 시장의 변동성에 영향을 덜 받으며 안정적인 수익을 추구할 수 있습니다. TDF는 장기적인 투자가 핵심이므로, 중도에 시장 변동에 흔들리지 않고 꾸준히 유지하는 것이 중요합니다.

 

 

5. 수수료와 비용 관리

 

TDF의 장점 중 하나는 자동 자산 배분이지만, 이에 따른 수수료가 존재합니다. 투자 전 각 TDF의 **총 보수(Total Expense Ratio)**를 확인하고, 가능한 한 낮은 수수료의 TDF를 선택하는 것이 유리합니다.

 

 

6. TDF 투자 모니터링

 

TDF는 장기적인 투자를 위해 설계되었으나, 자신의 재정 상황이나 목표가 변할 수 있으므로 주기적으로 투자 현황을 점검하는 것이 좋습니다. 하지만 너무 빈번하게 조정할 필요는 없으며, 은퇴 시점이 가까워지거나 큰 재정 변화가 있을 때 점검하는 정도로 충분합니다.

 

 

7. 퇴직연금과의 연계

 

TDF는 개인형 퇴직연금(IRP)이나 확정기여형 퇴직연금(DC형) 계좌에서도 활용할 수 있습니다. 이 경우 세제 혜택을 받으면서 TDF에 투자할 수 있어, 장기적으로 세금 절감 효과를 누릴 수 있습니다.

 

 

 

 

 

2024.08.16 - [경제학] - 미국 주식 투자해야 하는 이유

미국 주식 투자해야 하는 이유

 

 

 

 

 

 

 

요약

 

TDF는 주식투자가 어려운 투자자들에게 은퇴를 목표로 한 장기적인 투자 전략을 제공합니다. 투자자는 은퇴 목표 시점에 맞춰 TDF를 선택하고, 정기적으로 투자하며, 장기적인 시각을 유지하는 것이 중요합니다. TDF의 자동 자산 배분 기능 덕분에 시장 변동에 민감할 필요 없이 안정적인 자산 성장을 추구할 수 있습니다.