퇴직연금8 내 퇴직 연금 어디서 어떻게 굴리면 좋을까? 퇴직연금(국내 적립금 약 400~450조 규모) 시장 현황부터 — 업권별(은행·증권·보험) 심층 비교, 운용 옵션(원리금·실적배당·TDF·디폴트옵션 등) 설명, 가입자 성향별(보수·중립·공격) 구체 포트폴리오 예시, 수수료·세제·이전(실물이전) 절차와 체크리스트, 그리고 실전 팁까지 자세히 정리해 드리겠습니다. (중요 통계·정책 근거는 각 섹션에 표시했습니다.) 1) 핵심 숫자(요약) 2024년 말 기준 퇴직연금 총적립금은 약 431.7조 원 — 최근 급성장(연간 약 10% 이상, 일부 보도는 450조 원 수준으로 표기).실적배당형(펀드·ETF 등) 투자금액이 빠르게 늘어나 약 75조 원 수준으로 증가(원금보장형에서 ‘투자형’으로의 전환).업권(금융권역) 별 최근 연간 수익률(권.. 2025. 9. 17. 국민연금에 개인·농지연금이면 노후 걱정 끝 농지연금 농지연금은 농민분들의 대표적인 노후 소득 보장 제도 중 하나입니다. 쉽게 말해, 농지를 담보로 맡기고 매달 연금처럼 생활자금을 받는 제도입니다. 국민연금이나 개인연금과 달리, 가지고 있는 토지(농지)를 활용해 현금 흐름을 확보할 수 있다는 점이 특징입니다. 자세히 설명드리겠습니다. 1. 농지연금의 개념 농지연금은 한국농어촌공사가 시행하는 제도입니다. 정 자격을 갖춘 농민이 본인 소유의 농지를 담보로 제공하면, 농어촌공사가 이를 근거로 평생 또는 일정 기간 동안 매월 연금 형태의 생활비를 지급합니다. 쉽게 말해, “집을 맡기고 생활비를 받는 주택연금의 농지 버전”이라고 보시면 됩니다. 2. 가입 자격 1. 연령 요건만 65세 이상 농업인 (부부 기준, 한 명만 충족해도 가능)2. 영.. 2025. 9. 3. 시장 구조 변화: “DB의 시대에서 DC·IRP의 시대로” 한국 퇴직연금 시장 2025년 2분기, 한국 퇴직연금 시장은 사상 첫 446조 원 적립금을 돌파하며 중요한 변곡점을 맞이했습니다. 과거 기업이 운용을 책임지는 확정급여형(DB)이 주류였던 구조에서, 이제는 개인이 운용 방향을 결정하는 확정기여형(DC)과 개인형 퇴직연금(IRP)의 비중이 빠르게 확대되고 있습니다. 이는 단순한 제도 변화가 아니라, 근로자가 자신의 퇴직연금을 ‘강제 저축’이 아닌 능동적 자산 관리 수단으로 인식하기 시작했음을 보여주는 흐름입니다. 1. 시장 구조 변화: “DB의 시대에서 DC·IRP의 시대로” 1-1. 전체 시장 규모 2025년 2분기, 국내 퇴직연금 적립금이 사상 처음 446조 원을 돌파했습니다. 이 숫자는 단순한 ‘시장 규모 확.. 2025. 8. 12. 미국 401(k) 백만장자와 한국에서 실천 방법 미국 401(k) 백만장자: 어떻게 만들어지는가? 미국에서 401(k) Millionaire란, 은퇴 전 401(k) 계좌에 100만 달러(약 13억 원 이상)를 쌓은 사람을 말합니다. 이들은 대부분 고소득자가 아니라, 절제된 소비 습관과 자동화된 장기 투자를 통해 부를 축적한 사람들입니다. 1. 401(k) 백만장자의 공통된 특징 ① 조기 시작 + 꾸준한 납입20대 후반~30대 초반에 불입 시작매달 급여의 10~15%를 자동이체고용주 매칭금도 포함 시 총 15~20% 투자복리의 마법은 시간에서 나온다월 500달러씩 30년간 S&P500 펀드 투자 시 → 연평균 수익률 8% 기준 = 약 68만 달러같은 조건으로 40년 투자 시 → 150만 달러 이상 가능 ② .. 2025. 7. 23. 돈을 불리는 첫걸음 절세 금융 상품 3가지 1. 연금저축 & 개인형 IRP (퇴직연금 계좌) 어떤 상품인가요?연금저축은 노후 준비를 위한 장기 저축 상품이며, 세제 혜택과 함께 연금 수령이 가능한 구조입니다.개인형 IRP는 퇴직금을 운용하거나 개인이 추가로 납입할 수 있는 퇴직연금 계좌입니다. 어떤 혜택이 있나요? 매년 연말정산 시 세액공제 혜택을 받을 수 있습니다.연금저축: 연간 최대 400만 원까지 세액공제IRP: 추가로 최대 700만 원까지 세액공제 가능→ 총 1,100만 원 납입 시, 최대 115.5만 원 세금을 돌려받으실 수 있습니다. 은퇴 이후 연금 수령 시, 낮은 세율(3.3~5.5%)로 분리과세됩니다. 주의할 점은 무엇인가요?중도 해지하거나 55세 이전에 찾게 되면, 세금 추징(16.5%)이 발생합니다.연금으로 수령.. 2025. 6. 27. 퇴직연금으로 백만장자가 될 수 있을까? 미래의 월급통장 만들기 퇴직연금 백만장자, 그들은 어떻게 됐나? 미국의 퇴직연금(401k) 계좌에 100만 달러(약 13억 원) 이상을 쌓은 사람들은 2024년 기준 약 50만 명을 넘었습니다. 이들은 고수익을 노린 위험한 투자자가 아니라, 평범한 직장인, 공무원, 교사, 간호사, 회사원이었습니다. 공통점: 매월 꾸준히 불입했고, 리밸런싱과 자산배분 원칙을 지켰으며, 길게 투자했습니다. 이들의 전략은 한국에서도 퇴직연금(DC형·IRP형) 계좌로 실현할 수 있습니다. 성공 사례 분석을 통해 우리는 어떤 전략을 취해야 하는지 명확하게 알 수 있습니다. 원칙 1: 투자 도구와 룰을 정확히 이해하라 “모르면 손해 보는 구조입니다. 연금 투자도 공부가 필요합니다.” 왜 중요한가요? 퇴직연금은.. 2025. 6. 25. 이전 1 2 다음
